买房准备好首付就够了？办理房贷还需注意这些事儿
在房价高企的现在，全款买房只会发生在少数土豪的身上，大部分人买房还是要老老实实贷款的。而在贷款买房成为普通老百姓置业首选的当下，切莫以为买房只要准备好首付就够了，做个精明的购房者，还需知道如何选择适合自己的贷款、还款方式？
买房贷款的方式主要有3种，即商业贷款、组合贷款和公积金贷款。还款方式主要有2种，等额本息和等额本金。
那么，贷款买房该如何选择贷款方式和还款方式更划算呢？来一起学习几种贷款方式和还款方式的优缺点，房奴小白秒变“老司机”。
一贷款方式
（一）商业贷款
优点：
1、贷款额度高
公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少、缴纳年限长短等有很大关系，且公积金有高贷款额的限制。而商业贷款只要借款人满足贷款要求，且资质较好，贷款额度高能达到房产评估值的七成或八成。
2、手续简单、方便快捷
公积金贷款的流程复杂、放款的时间长，商业贷款的流程就要简单多了，而且放款的速度快。
3、应用范围广
不管是购买普通住宅，还是别墅、商业住房，都可以申请商业贷款。首套房商业贷款未结清，买二套房还可以使用商业贷款。一般购买普通住宅才能使用公积金贷款，首套房公积金贷款未结清，二套房不能再用公积金贷款。
4、贷款对象无限制
只有按时足额缴存公积金的购房者才能申请公积金贷款，而商业贷款在贷款对象上没有限制，只要你具备按时足额还款的能力，且拥有良好的信用记录，便可提出申请。
但，缺点是商业贷款的利率为4.9%，公积金贷款的利率为3.25%，商业贷款支付的总利息多。
（二）组合贷款
指同时使用公积金贷款和商业贷款，公积金贷款部分按照公积金贷款的利率执行，商业贷款部分按照商业贷款的利率执行。
优点：
1、贷款额度高——公积金贷款额度有限，其贷款额度不够时，采用组合贷款，可以提高贷款额度。
2、利率适中——组合贷款利率比公积金贷款利，但比商业贷款的利率低。
缺点：
1、贷款要求高——要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求。
2、贷款流程复杂——组合贷款同时涉及到公积金贷款和商业贷款等两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，办理的流程复杂且所需要的时间长。
（三）公积金贷款
优点：
1、公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款的利息，后产生的总利息少。
缺点：
1、需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款。
2、公积金贷款额度有限制。
3、很多城市公积金异地贷款买房受到限制。
如下图，贷款100万，采用等额本息的还款方式，公积金贷款、商业贷款、组合贷款利息比较：
二、还款方式
（一）等额本息
优点：等额本息的月还款额固定不变，便于借款人记忆。
缺点：需要支付的贷款利息较多，适合工作、收入稳定的房贷客户。
（二）等额本金
优点：可以为借款人节省不少贷款利息。
缺点：前期还款压力较大，只适用于收入较高的房贷客户。
买房选择贷款方式，首选要看自己是否符合贷款的条件，再依据几种贷款方式的优缺点进行选择。
选择还款方式时，要结合家庭的经济状况进行选择，年轻的刚需族就不宜为了少支付利息而选择等额本金这种还款方式。还贷方式选的好，是可以给购房者带来很多的方便，不仅是经济上的实惠，更多的是，不用耗费太多的精力。
买房贷款的方式主要有3种，即商业贷款、组合贷款和公积金贷款。还款方式主要有2种，等额本息和等额本金。
那么，贷款买房该如何选择贷款方式和还款方式更划算呢？来一起学习几种贷款方式和还款方式的优缺点，房奴小白秒变“老司机”。
一贷款方式
（一）商业贷款
优点：
1、贷款额度高
公积金贷款额度的高低与公积金账户余额的多少、缴纳年限长短等有很大关系，且公积金有高贷款额的限制。而商业贷款只要借款人满足贷款要求，且资质较好，贷款额度高能达到房产评估值的七成或八成。
2、手续简单、方便快捷
公积金贷款的流程复杂、放款的时间长，商业贷款的流程就要简单多了，而且放款的速度快。
3、应用范围广
不管是购买普通住宅，还是别墅、商业住房，都可以申请商业贷款。首套房商业贷款未结清，买二套房还可以使用商业贷款。一般购买普通住宅才能使用公积金贷款，首套房公积金贷款未结清，二套房不能再用公积金贷款。
4、贷款对象无限制
只有按时足额缴存公积金的购房者才能申请公积金贷款，而商业贷款在贷款对象上没有限制，只要你具备按时足额还款的能力，且拥有良好的信用记录，便可提出申请。
但，缺点是商业贷款的利率为4.9%，公积金贷款的利率为3.25%，商业贷款支付的总利息多。
（二）组合贷款
指同时使用公积金贷款和商业贷款，公积金贷款部分按照公积金贷款的利率执行，商业贷款部分按照商业贷款的利率执行。
优点：
1、贷款额度高——公积金贷款额度有限，其贷款额度不够时，采用组合贷款，可以提高贷款额度。
2、利率适中——组合贷款利率比公积金贷款利，但比商业贷款的利率低。
缺点：
1、贷款要求高——要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求。
2、贷款流程复杂——组合贷款同时涉及到公积金贷款和商业贷款等两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，办理的流程复杂且所需要的时间长。
（三）公积金贷款
优点：
1、公积金贷款的利息大大低于同期商业贷款的利息，后产生的总利息少。
缺点：
1、需按照各地政策缴满一定期限才能申请公积金贷款。
2、公积金贷款额度有限制。
3、很多城市公积金异地贷款买房受到限制。
如下图，贷款100万，采用等额本息的还款方式，公积金贷款、商业贷款、组合贷款利息比较：
二、还款方式
（一）等额本息
优点：等额本息的月还款额固定不变，便于借款人记忆。
缺点：需要支付的贷款利息较多，适合工作、收入稳定的房贷客户。
（二）等额本金
优点：可以为借款人节省不少贷款利息。
缺点：前期还款压力较大，只适用于收入较高的房贷客户。
买房选择贷款方式，首选要看自己是否符合贷款的条件，再依据几种贷款方式的优缺点进行选择。
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