房贷利息上涨五十万后 地产老鸟给出五点买房建议
北京首套房贷利率，普遍上浮5%-10%的消息，推送到各大新闻客户端之后，评论君私下收到一个朋友的咨询：
评论君，这次房贷利率上浮，光利息就差不多涨了几十万，房子还没网签，要不要放弃？
跟她聊完以后，我看了看表，已经晚上11点多了，有点失眠，就去骚扰了另外一位大神。
结合他的看法，上述问题有了一个比较完整的回答。
1、目前银行房贷的基准利率是4.9%，上浮5%以后是5.15%，上浮10%以后是5.39%。
图片来源于朋友圈一位大神，在此感谢
把这个利率放在较长的时间段来看，其实水平并不算太高，2015年那波降准降息有点狠，稍微回调一下，也在情理之中。
另外，评论君觉得，就目前的情况，暂时不会进入加息通道，一般大行，利率上浮5%到10%也就差不多了。
2、因为利率上调，购房者的买房成本确实在增加，已经卡位成功，但是还没有走网签的房子，可以算一笔平衡帐。
现在新房由于政府压价，一般都会低于真实的市场水平，你大致可以算一下，利息成本摊薄到房子面积上之后，房价是什么水平。
如果计入利息成本之后的房屋单价，低于周边二手房水平，或者低于你的心理预期，那么是可以抗一抗的。
举个例子吧，房子的总价是1000万，面积是100平，单价10万每平。
按首套房贷款6成，基准利率贷25年计算，在等额本息的还款方式下，总利息是441.8万。
利率上浮10%以后，25年期利息，就变成了493.5万，贷款成本增加51.7万。
换个角度，也就是说，利率上浮之后，房子的总价其实变成了1051万，面积100平的话，单价就变成了10.5万。
如果这个数值，低于周边二手房的价格，或者你觉得这个单价其实还可以接受的话，就可以抗一抗。
3、话说回来，凭白送掉几十万的利息，放在谁身上，可不会好受。除了努力说服自己，其实还可以试试别的路子。
一般来讲，先找国有大行合作贷款，他们资金足，利率上浮幅度也小些，利率上浮5%和上浮10%，资金成本还是有差别的。
除此之外，银行其实也是基于风险和收益来进行操作。你可以尝试与银行协商，多付一成首付，或者购买银行的定期理财产品，能不能换一个基准利率的名额。
这条评论君的朋友曾经有过实操，但也要碰运气和银行，大家不妨试试。
4、从另外一个角度来说，房贷都是长期的贷款行为，总的来讲都是长贷短还，最后你实际付出的利息成本，一般会小于账面值。
相较于房价的上涨，利息的上浮其实没那么严重。如果未来房贷利率恢复基准，甚至有折扣出现，也可以做贷款截断，然后优化重组。
只是这种做法比较折腾，但在省钱面前，折腾不算事儿。
5、如果是为了自住，评论君建议大家如果能挺住，就抗一抗。如果是有一点投资兼自住的需要在里面，那么还要考虑未来二手房换手的问题。
有大神认为，目前政策的叠加，其实可能会导致未来二手房市场的低迷，当下二手房市场的情况，也侧面印证这种担心的合理性。
评论君也建议，二手房可以再观望下，但新房还是比较乐观的。
鉴于目前北京土地市场上，有70/90政策以及限价的控制，未来高端改善市场，在新房领域会比较缺乏支撑。
这部分需求，未来很可能会流到次新的二手房市场，对于品质比较好的改善型新房来说，这是个优势。
当然，以上只是评论君给出的参考逻辑，买房大事儿，还是要自己做决断，评论君也想听听大家的意见。
评论君，这次房贷利率上浮，光利息就差不多涨了几十万，房子还没网签，要不要放弃？
跟她聊完以后，我看了看表，已经晚上11点多了，有点失眠，就去骚扰了另外一位大神。
结合他的看法，上述问题有了一个比较完整的回答。
1、目前银行房贷的基准利率是4.9%，上浮5%以后是5.15%，上浮10%以后是5.39%。
图片来源于朋友圈一位大神，在此感谢
把这个利率放在较长的时间段来看，其实水平并不算太高，2015年那波降准降息有点狠，稍微回调一下，也在情理之中。
另外，评论君觉得，就目前的情况，暂时不会进入加息通道，一般大行，利率上浮5%到10%也就差不多了。
2、因为利率上调，购房者的买房成本确实在增加，已经卡位成功，但是还没有走网签的房子，可以算一笔平衡帐。
现在新房由于政府压价，一般都会低于真实的市场水平，你大致可以算一下，利息成本摊薄到房子面积上之后，房价是什么水平。
如果计入利息成本之后的房屋单价，低于周边二手房水平，或者低于你的心理预期，那么是可以抗一抗的。
举个例子吧，房子的总价是1000万，面积是100平，单价10万每平。
按首套房贷款6成，基准利率贷25年计算，在等额本息的还款方式下，总利息是441.8万。
利率上浮10%以后，25年期利息，就变成了493.5万，贷款成本增加51.7万。
换个角度，也就是说，利率上浮之后，房子的总价其实变成了1051万，面积100平的话，单价就变成了10.5万。
如果这个数值，低于周边二手房的价格，或者你觉得这个单价其实还可以接受的话，就可以抗一抗。
3、话说回来，凭白送掉几十万的利息，放在谁身上，可不会好受。除了努力说服自己，其实还可以试试别的路子。
一般来讲，先找国有大行合作贷款，他们资金足，利率上浮幅度也小些，利率上浮5%和上浮10%，资金成本还是有差别的。
除此之外，银行其实也是基于风险和收益来进行操作。你可以尝试与银行协商，多付一成首付，或者购买银行的定期理财产品，能不能换一个基准利率的名额。
这条评论君的朋友曾经有过实操，但也要碰运气和银行，大家不妨试试。
4、从另外一个角度来说，房贷都是长期的贷款行为，总的来讲都是长贷短还，最后你实际付出的利息成本，一般会小于账面值。
相较于房价的上涨，利息的上浮其实没那么严重。如果未来房贷利率恢复基准，甚至有折扣出现，也可以做贷款截断，然后优化重组。
只是这种做法比较折腾，但在省钱面前，折腾不算事儿。
5、如果是为了自住，评论君建议大家如果能挺住，就抗一抗。如果是有一点投资兼自住的需要在里面，那么还要考虑未来二手房换手的问题。
有大神认为，目前政策的叠加，其实可能会导致未来二手房市场的低迷，当下二手房市场的情况，也侧面印证这种担心的合理性。
评论君也建议，二手房可以再观望下，但新房还是比较乐观的。
鉴于目前北京土地市场上，有70/90政策以及限价的控制，未来高端改善市场，在新房领域会比较缺乏支撑。
这部分需求，未来很可能会流到次新的二手房市场，对于品质比较好的改善型新房来说，这是个优势。
当然，以上只是评论君给出的参考逻辑，买房大事儿，还是要自己做决断，评论君也想听听大家的意见。
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