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房贷基准利率会在什么时候调整?它的调整和浮动对买房影响大吗?

来源:麒麟说财经 编辑:yuershuai 发布日期:2019年05月15日
  据2019年2月21日央视财经报道,在全国范围内35个城市里533家银行有九成都实行了首套房贷利率降低或者持平的政策,其中更是有10%的银行贷款利率回调,剩下90%的银行利率与上月持平。这项数据表明,房贷利率下降了!而且很多地方也跟着出台了一些有利于房地产市场发展的政策,据统计2019年1月份全国房贷平均利率为5.66%,环比上月下降0.35%,连续两个月保持下降。因此很多地方重新出现了买房的声音,网上也多有“你会出手吗”这样的疑问。

  看到全国房贷利率开始回调,很多已经贷款买过房的人可能会心有疑问,这样的话之前贷款买房的房贷利率会跟着一起下调吗?答案当然是否定的。

  因为这里面涉及到了一个“基准利率”。我国的基准利率是由中国人民银行进行调整的,其他机构只能跟着执行而已。每个人在购买房子的时候,其利率会在这个基准利率的上面进行上下浮动,不过最终浮动的上限皆不能超过30%。只有在基准利率降低的时候你之前贷款的利息才会降低,反之基准利率的上升会带着之前的房贷利率一起上升。不过基准利率一般而言是很少进行变动的,目前的贷款基准利率还是在2015年的时候调整的,在此之后就再也 没有出现过变动。

  什么时候中国人民银行会调整利率呢?

  就拿2015年的调整为例,当时的房地产行业没有现在那么火爆尤其是在三四线城市中更是如此。于是当时为了吸引更多的人愿意买房子消耗房产的库存,于是就把房贷利率进行了下调,最大优惠可以达到满浮动的七折。但是在这之后房价又开始上涨了,然后为了限制房产业于是就开始在基准利率之上进行上浮,最高上浮30%,房贷利率也就变成了6.37%。由此可以看出,这是根据经济形势进行宏观调控的,经济萧条的时候就会下调利率,为市场注入资金,促进经济的发展。反之市场经济过热,又会调高利率,将资金回笼给经济降降温。

  所以有时候会出现这种现象:明明两个人买房子的时间只是差了几个月,但是房贷的利率则完全不一样,上下浮动越大,支付的利息差距也就会变大。如果是同一房价的房子理论上利息如果上下浮动全部达到了最高的30%,那么利息之处就可能会相差一半左右。举个例子的话就是:100万房贷30年利息总额是60万。如果利率上浮极限30%,利息总额就是124万,但基准利率4.9%利息总额就是91万。这样看的话差距是不是就很大了!

  总结一下就是,已贷款的利息是不会跟着银行下调房贷利率而下调的,它的变化取决于基准利率的变化,基准利率下调利息才会下调。另外买房的时候不光要看房价,也要看利率啊!

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