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银行理财子公司制独立化运作,已成大势所趋

来源:普益标准 编辑:yuershuai 发布日期:2019年05月15日
  随着资管新规、理财新规、理财子公司管理办法等一系列监管政策相继落地,银行理财业务转型和发展路径逐渐清晰,理财子公司制独立化运作已成大势所趋。

  2019年4月,银保监会新增批复光大、招行两家股份行成立理财子公司申请。目前已有5家国有银行和2家股份制银行获批成立理财子公司。另有25家银行公开披露理财子公司筹建计划,包括1家国有银行、7家股份制银行、15家城市商业银行和2家农村商业银行。

  财富量增长、理财需求旺盛助推资管行业发展

  近年来,中国经济持续稳定发展,带动了居民财富的快速增长。据统计,截止2017年,中国个人财富已经超过了115万亿元,且快速增长趋势仍将延续,预计至2021年,中国个人财富将达到158万亿元。另一方面,居民财富管理意识的提升带动金融资产增加。据资料显示,在我国居民总资产中,金融资产的占比从2004年的34%已提升至2017年的48%。与此同时,居民存款下降趋势也较为明显,居民储蓄率由2010年的16%下降到2017年的7.7%。居民财富量增长及理财需求增加将为我国资管行业提供更大的发展空间。

  优势资源助力银行资管成为“大资管”市场主导者

  自2012年下半年开始,资产管理行业监管步入一轮放松大潮,行业门槛解除、牌照资源逐步放开,不同类型的资产管理机构蓬勃发展。在此阶段,中国资管市场也度过了黄金五年,管理资产规模年复合增长率高达42%,其中银行理财年复合增长率更是高达75%。而资管新规的出台开启了我国资管业务的新时代,各资管机构实施统一监管,行业竞争将更加激烈。相较于信托、保险、基金等资管机构,银行具有先天的品牌、渠道、客户、资金等优势资源,都将助力银行资管在大资管市场中占据主导地位。

  银行理财子公司制独立化运作已成为大势所趋

  2018年以来,为落实“资管新规”相关要求,推动银行理财业务规范健康发展,银保监会在系统梳理20多项银行理财业务监管制度的基础上,结合新情况和新问题,制定发布了《理财办法》,有助于商业银行打破刚兑,防控系统性金融风险。同时,为了加速推动商业银行理财业务真正回归资产管理业务本源,《商业银行理财子公司管理办法》对银行理财子公司在各方限制方面作了进一步放宽,监管推动商业银行理财子公司制转型的目的可见一斑。

  商业银行设立理财子公司进行专业经营,既是商业银行主动适应监管导向、市场环境的需要,也是其在复杂环境下经营转型的必然选择。2018年11月末,银保监会创新业务监管部主任李文红就在《商业银行理财业务发展与监管》中强调:“未来,独立法人子公司将逐步成为商业银行开展资管业务的主要模式”。

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