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刚需买房靠贷款，首付不够怎么办

来源：老百家聊生活编辑：yuershuai 发布日期：2019年04月29日

　　如今房价虽然已经趋于稳定，然而房价依然居高不下，购房者买房多数都要依靠贷款，当然除了房贷以外，首付款也很重要，很多人看中了心仪的房子，首付款却差一大截，那么遇到首付款不够的情况应该怎么办呢？

　　1、买房首付

　　首付就是买房时按国家比例支付的比较低比例款项，当然支付也可以高于这个额度，但是不能低于它，余下的从银行贷款。个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%，考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且房屋建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。

　　2、买房首付比例

　　（1）商业贷款

　　购买首套自住房且房屋建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，首付款比例不得低于30%，对贷款购买第2套住房的家庭，首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，购房者基本就需要全款购买了。

　　（2）公积金贷款

　　对购买首套住房且房屋建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规定购买经济适用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低于20%；对购买首套住房且房屋建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第2套住房的家庭，首付款比例不得低于40%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

　　3、首付不够

　　（1）家人借钱

　　年轻人买房多数还是要靠父母，如果家人能够支援一部分，那么买房的首付款就比较容易凑齐了，如果父母积蓄不多，也可以找亲戚朋友一起帮忙凑凑，当然借钱的时候，不论数额大小一定要打好借条，也要在自己能力承受范围之内，所谓有借有还，再借不难。

　　（2）住房公积金

　　购房者如果有住房公积金也可以充当首付款，当然公积金是不能随便提取的，如果要用公积金当首付，需要先垫资后再“报销”。一般是先找一家第三方垫资机构，先签完购房合同，然后以购房手续申请提取公积金，再将这笔钱还给垫资机构。

　　（3）首付分期

　　首付分期是指购房人先按照一定的比例支付部分首付款并签订贷款合同，然后在合同约定的规定时间内将剩余首付款尾款补齐。部分开发商为了吸引购房者买房，会有首付分期的活动。

　　（4）抵押贷款

　　如果购房者名下有其他资产，也可以通过抵押自己的其他固定资产来获得贷款，然后再将获得的贷款用来付房子的首付。

　　（5）保单贷款

　　商业保险的保单也是可以用来贷款的，当然会有一定的风险和金额限制，具体情况建议咨询保单所属保险公司，如果能成功申贷，那么这笔钱也可以用来凑凑买房首付。

　　（6）信用贷款

　　信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。提供信用贷款的机构一般是银行或第三方贷款公司，这种贷款方式风险较大、利息较高，不到万不得已不建议采用。

　　综上所述，买房难，凑首付款更难，建议购房者在买房以前，衡量自身经济能力，不要好高骛远，购买超出能力承受范围的房子，通过各种方式借款凑到的首付，最终都是要还的。