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买房时收入证明中收入不够怎么办?

来源:坤德居 编辑:杨加雷 发布日期:2019年08月12日

  有网友提问说“夫妻一起买房,但妻子是家庭主妇,没有收入证明和银行流水,只有丈夫能提供,还能贷款买房吗?”


  答案是肯定的。当然能贷款,本来贷款也只需要提供一个人的收入证明和银行流水。但是遇到这种情况也容易出现一个问题,就是收入证明不够,贷款有可能少批或批不下来。


  为什么会遇到这样的情况呢?因为在申请商业贷款买房时,收入证明中的月收入要求一般是月供的两倍以上,但是因为多种多样的原因,月收入不足以达到月供的两倍,这个时候我们该怎么办?


  今天就来好好跟大家聊一聊解决收入证明中收入不够的四个办法。


  先看图,然后我们一个一个说。




  方法一:兼职收入


  目前很多银行都认可兼职收入(法律规定不得兼职的职业除外:如国企单位职工军人公务员等)。对于兼职收入的金额和流水,不同银行有不同的规定:


  有的银行规定兼职收入不得超过主收入的50%左右;


  有的银行规定,借款人要提供半年内的兼职收入流水;


  有的银行规定,如果兼职收入的金额比较高,才需要提供流水;


  所以银行的规定是不一样的,大家要咨询清楚。另外,有个别银行不认可兼职收入,借款前也要询问清楚。


  方法二:亲属担保


  借款人与担保人对贷款都要承担还款责任!


  当借款人没有按照还款合同还款时,担保人必须承担担保责任,当然这个担保责任是在担保范围之内的。


  现在很多银行都会接受亲属担保的贷款方式,不过接受该方式的银行对二者的关系有严格要求。很多银行为了降低贷款风险,对于二者关系只限定在配偶、直系亲属等关系。这里的直系亲属,只能是自己的父母或者子女。


  方法三:与他人共借


  如果你的收入证明太低,可以他人共同借款。但并不是所有人都可以做你的共同借款人,各个银行对共借人要求也有差异。


  比较常见的是已婚人士可以与配偶共借,也有部分银行支持男女朋友共同借款,不过需要打听清楚。


  比如说小明和小丽是小俩口,小明的月工资1万,买房的月供是7000,所以银行的收入证明是1万4,小明的月工资覆盖不了收入证明。但是小丽的月工资是8000,这样小明和小丽共同借款,月收入总和是1万8,就能覆盖收入证明了。


  这里的共同借款,有一个主贷人和次贷人的区别,一般建议年龄比较小的,收入比较高的一方作为主贷人,这样对于贷款的审批是有帮助的。


  方法四:接力贷


  接力贷指的是父母与子女作为共借人的贷款形式。


  举个例子:




  老王这个时候可以使用孩子小王的收入证明,父子二人做接力贷,年限按小王的算。


    网友的问题中 


  因为贷款时本来也只需要提供一个人的收入证明和银行流水,所以即使其中一位是家庭主妇也没有必要担心。但是如果丈夫的收入证明不足以贷到相应的数额,也可以看看有没有适当的解决办法。


  从上面四个办法依次看来,兼职收入和接力贷是比较合适的,比如丈夫有主要工作之外的其他工作,或者妻子虽然为家庭主妇也会自己做些小生意什么的,只要有银行月入多少的流水账单证明即可。或者与子女,父母一起作为共同贷款人,也可以填补贷款额度不足的尴尬。


  亲属担保和他人共借如果是在夫妻之间,因为其中一方为家庭主妇,无法证明还款能力的情况下,不推荐使用。但是如果能找到父母或子女一起贷款,也一样可以解决问题。


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